【我想讓你知道的是】

談感情，容易心軟的那方真的比較吃虧，吃虧之餘還得替「倆人」買單...你的另一伴願意花錢在你身上嗎？還是都是單方主動出支呢？戀愛關係、夫妻關係、家人關係，一旦勾上「金錢」問題絕對要關心注意！並不適鼓吹各位要高度敏感關注，而是提醒各位在任何關係之前都要保護自己，不受吃虧之苦，才能開心做自己！

 

 

文 / 慕容素衣 

 

不能談論金錢的戀愛

在以往的經驗裡，我見識過真正的零成本戀愛，並且因此發覺，不能談論金錢的戀愛，對一個女人的傷害有多深。剛畢業那時我和人合租一層兩房租屋，房子很小很破舊，廚房裡到處都是蟑螂，廁所的地板老是往外滲水。室友是我的同鄉，姑且叫她小安吧。小安在一所中學任教，外表和為人一樣樸實，不化妝、不打扮，沒事就在家整理，把陳舊的老房子收拾得乾乾淨淨的，而且燒得一手好菜，週末總有些朋友同事到她這裡來吃飯。

 

二十八歲女，未婚 無伴侶

我住進這裡時，小安已經快二十八歲了。在我們這種小城市，二十八歲還沒有男朋友，已足以讓人在背後指指點點。小安二十八歲生日那天，朋友們提著蛋糕禮物為她慶祝，小安做了一桌子菜，我也貢獻出珍藏許久的進口紅酒。那是小安第一次喝紅酒。一大桌子的人亂哄哄地吃菜說話，誰也沒留意她一個人默默喝掉了半瓶紅酒。吃蛋糕前，朋友們起鬨讓她先許願，小安臉泛紅雲，眼波流轉，對著插滿蠟燭的心形蛋糕，清晰地說出自己的願望，她說：「我希望今年能找一個男朋友。」大家愣了一下，然後回應她熱烈的掌聲。

 

年紀大了，選擇少了

那天晚上，朋友們走了後，小安繼續一個人自斟自酌，我走過去搶她的酒杯，她緊緊握住杯子，淚眼汪汪地盯著我說：「親愛的妳知道嗎，我二十八歲了，還從來沒有談過戀愛。從來都沒有。」她哭著問我是不是很丟臉。我什麼都說不出來，只是拿過酒瓶，往她的杯子加滿酒。生日過後，親朋好友都踴躍地幫小安介紹男朋友，在這些人當中，小安和一位姓陳的男人來電了。這個男人的優點是，在享有高福利的機關單位上班，是這個年代最受丈母娘青睞的公務員女婿人選；缺點是個子矮、肚腩大、頭髮少。

老實說，小安稍微打扮一下還是蠻清秀的，我們都覺得她配老陳綽綽有餘，但小安則覺得以她目前的年齡來說，已經沒有太多挑選的餘地了。她在第一次相親後回來跟我說：「他三十歲了，聽說還沒有戀愛過。」我認真地問她：「妳覺得這樣好嗎？」小安想了想，嬌羞地說：「我覺得蠻好的。」然後她就開始戀愛了。回想起來，那是我跟她住在一起，曾見她最快樂的時光。

 

下班後有個可以一起吃飯的人

我始終記得，女孩守在廚房裡，繫著圍裙，花兩小時耐心地煲一鍋湯，只為了讓她的男友下班後能夠喝上一口暖暖的老火煲湯。他們好像沒有經過太多轟轟烈烈，就直接進入了細水長流的階段。每天傍晚，我下班回到家，通常都會看到小安在廚房裡忙碌。老陳一開始還會在廚房幫忙，但屢次被小安推出來，理由是「你上了一天班辛苦了」。後來他索性就坐在客廳等吃飯，頂多在飯菜端上來時說一句「辛苦你了」。

戀愛對於小安最大的改變就是，下班後有個可以一起吃飯的人。這對她來說已經很滿足了，從來沒有戀愛過的她，全心全意地投入這段感情，好像要把積蓄了二十八年的愛戀，全部用在那個相識不久的男友身上。她為他洗衣、做飯，陪他一起看肥皂劇，去香港出差時，還特意花了一個月的薪水為他買了天梭手錶。小安簡直生來就是做賢妻良母的料，那陣子正學著做西點。我每次聞著廚房裡傳來的濃郁香味，口水直下三千尺，對那個坐享其成的老陳無比羨慕嫉妒。

 

男友想借三十幾萬

兩人發展得很快，年中相識，年底已經在討論在哪裡買房子，但問題卻偏偏就出在這件事上。小安眼睛紅紅地敲著我的門時，我嚇了一跳，試探著問她是不是被非禮了。小安吞吞吐吐地說：「陳哥向我借三十幾萬。」這個消息可遠比非禮更震撼，這可不是一筆小數目。我連忙問：「用來幹嘛呢？」「買房。」小安告訴我，老陳想換個大房子，但他原來買的房子還有貸款沒還清，所以想讓她幫忙還貸款。對此我十分不解：「你們才戀愛沒多久，為什麼要向妳借錢，不能向朋友借嗎？」小安解釋說老陳是北方人，在這邊沒什麼朋友。我徹底無語了，一個大男人好歹在社會上混了這麼多年，怎麼就連個朋友都沒有呢？但後來我總算知道，為什麼老陳會交不到朋友了。那天我們擠在一張床上聊到很晚，小安虛心地問我，一般情況下，情侶之間會如何戀愛。

 

約會以「免費」至上

事實上我遠遠談不上情史豐富，只能照著我有限的戀愛經驗告訴她，通常也就是出去吃飯、看電影、聽音樂會、旅遊什麼的。然後我反問她：「你們不是這樣嗎？」「我們有點特殊。」小安支吾了一陣，坦白說起了她和老陳交往的過程：第一次約會，地點選在中山公園(門票免費)，閒晃了兩小時後，小安說口渴，老陳讓她先忍忍，因為公園裡賣的礦泉水八塊錢一瓶，不能便宜了黑心商販。

 

點杯奶茶 被另一伴數落不懂事

第一次吃飯，地點選在真功夫餐館，老陳為了點雙人套餐還是分開單點合計了半天，兩者之間的價格相差十幾元而已，小安吃了套餐後又點了杯奶茶，老陳數落她不懂事，理由是外面賣的奶茶比店內的還便宜兩元。第一次來做客，老陳帶來的見面禮是一枝玫瑰，然後開心地吃完小安做的三菜一湯。後來老陳的吃飯問題大多就是在這裡解決的，陪小安去買菜的時候，他態度倒還好，所有菜都歸他拿，當然，他出了力，菜錢就只能由小安出了。

 

零成本戀愛，是為了將來的房子？

聽完之後，我總算知道小安的戀愛「特殊」在哪裡了—談戀愛總得花點錢，可是這位老陳幾乎是一毛不拔。「極品啊。照理說他應該不窮，他那個職位可是出了名的肥差。」我總算見識到什麼叫作「零成本戀愛」，要不是對老陳所在單位的底細早一清二楚，我可能會懷疑他是不是從非洲逃難過來的。看我反應如此強烈，小安又忍不住為男友辯解：「他雖然小氣點，但對我是真心的，他的意思是，錢要存起來用來買房子。我想結婚以後，兩個人的錢反正會歸在一起，所以應該沒什麼關係吧。」我只好苦笑。

小安說著說著，漸漸抽噎起來：「再說我年紀也不小了，長得也不怎麼樣，現在還能有什麼要求呢，只求能找到一個肯和我相依相偎的人就行了。我媽媽說過，女人總是要受些委屈的，只要肯委屈些，他總會對我好的。」我只好抱抱她，小聲勸她別再哭了，明天還要和學生們上課呢。小安徵求了大家的意見後，並沒有借錢給老陳。他因此消失了一段時間。

 

劇本不變：一朵玫瑰哄女友

那天我難得提早回家，恰好碰見老陳來了，不知是不是有了偏見的緣故，老陳還是那個老陳，我卻覺得他的禿頂前所未有地有礙觀瞻。桌子上的花瓶中插著一枝玫瑰，小安高興得喜形於色的，我卻想著：老玩一朵玫瑰這一套，想登門賠罪好歹多買幾枝玫瑰啊，一朵玫瑰是哄小女生的吧。小安拉著我一起出去吃飯，我想著再怎麼樣也得給室友面子，於是就去了。點菜的時候，我點了一個黑胡椒牛排套餐，外加一盅老鴨冬瓜湯。這時，我注意到對面老陳的臉色有點發青，惡作劇的心態頓時冒了出來，揮手又點了一客香蕉船。小安只點了最普通的揚州炒飯，我讓她點杯飲料，她都說不要。等我們吃完買單的時候，老陳坐在椅子上一動也不動，小安見狀悄悄地拿出錢包。

 

另一伴從不請客、不買單

我知道小安平常很節省，買把小白菜都要殺價，讓她破費我於心不忍，連忙掏出錢包說：「平時經常吃你做的糕餅，這頓我請了。」其實也不過六、七百元而已，何至於有人竟為此嵬然不動呢？這樣的鐵公雞，能有人和他做朋友才怪。在沒有談戀愛之前，我們租屋處幾乎就是小安學校年輕人的固定聚餐地點。可是談戀愛之後沒多久，老陳就鄭重地向小安提出，能不能別叫朋友過來吃飯，一桌子人吵吵嚷嚷叫人頭痛。小安哪能開得了這個口，倒是每次朋友們來的時候，都會看見老陳坐在客廳裡鐵青著一張臉，像門神一樣，漸漸地也就不太愛來了。

 

為了見對方家長，砸下一年的積蓄

從那次吵架後，小安對老陳就更遷就了。學校一放寒假，他們已經在討論該去誰家過年，結論是年前先去老陳家，然後再一起回湖南，正式向小安的父母提親。為了給老陳的家人留個好印象，小安特意去澳門血拼。她為老陳爸爸買了進口菸酒，為老陳媽媽買了高檔的冬蟲夏草，為老陳買了名牌西裝，最後一狠心，為自己買了一件Burberry 的風衣，外加一套蘭蔻的彩妝用品。但我其實很想知道老陳為她的父母準備什麼禮物，但想了想還是沒敢問。過完年回到廣東，聽到的卻是小安分手的消息。小安蜷縮在沙發上，拎著一瓶烈酒，醉眼迷離地看著我說：「告訴妳一個消息，老陳和我分手了。」我吃了一驚，一時不能判斷這個消息到底是喜訊還是噩耗。當我還沒有想好如何開口時，小安已經哭成了淚人：「老陳，他不要我了。」這消息真是石破天驚。

 

金錢價值觀大不相同

原來這次小安隨老陳回老家，他媽媽一開始見到她還蠻熱情的，可是看到她帶來的禮品，聽說她身上的大衣價格後，就變得很冷漠，其實小安擔心老太太心疼花錢，報的價格還比原價低了許多。「老太太還特地跑去化妝品專櫃，看我用的化妝品是多少錢一套，回來後和她兒子嘀咕了兩天，老陳就說不能跟我回湖南了。」小安越說越委屈，她沒想到辛苦攢錢買下的禮物，這下子竟被當成奢侈浪費的罪過。更沒想到，老陳和他媽媽會就這麼站在同一戰線，列舉了她諸如愛亂交朋友、愛亂花錢等諸多罪狀。「他們的結論是，我不是個適合一起過日子的人。」小安氣憤不已，「妳說說看，我怎麼就不適合過日子了。」

 

女人委屈卻未求全

聽到她的控訴，我忽然想起，就在不久前她還在廚房裡繫著圍裙，歡天喜地地忙碌著，那時候的她是多麼快樂，滿心都是把日子好好過下去的憧憬。就是這個勤儉的姑娘，豪氣干雲地花掉一年的積蓄，想帶給男友的家人驚喜，結果回報她的卻是責怪和失望。「我媽媽總是說做女人要學會委曲求全。」小安幽幽地嘆了口氣，「我已經很委屈很委屈了，為什麼還是不能求全？」我能想出的最有效的安慰方式，就是陪她去逛街。那天我們去的都是平常難得光顧的專櫃。幾個小時後，小安一身亮麗地走出商場，包包裡放著一張刷爆的信用卡。我提著大包小包跟在後面，看到的是一個女人的新生。

 

「願意花錢」而非「要求花錢」

從那次以後，小安就像變了一個樣，她在物質上不再苛待自己，只要是在能力承受範圍之內，她都會盡可能地滿足自己。老陳的事對她的打擊還是蠻大的，所以很久以後才聽到她又戀愛了。這次的男朋友很大方，求婚鑽戒都買卡地亞的，倒是小安捨不得花他的錢，執意要求只要買個普通的鉑金戒指就好。

 

男友只願意請她吃快餐

某一天她告訴我，有一次她和男朋友去逛街，經過一間快餐店，看到老陳和一個女孩在店裡吃飯，在簡陋擁擠的店裡，老陳對著一份普通的燒鴨飯，吃得滿面油光。小安急忙走了過去，並沒有和老陳相認，當下她感到有點難過，卻也有點釋然，難過的是，回想起了和老陳在一起時受的委屈，釋然的是，他對其他女人並沒有比對她大方，也許他並不是不愛她，只是這份愛還不足以上升到改變他的金錢觀。

 

請女人疼愛自己

小安說，她其實不介意在哪裡吃飯，她介意的是，他明明有能力偶爾請她去吃一頓大餐，卻只願意請她吃最便宜的快餐。女人要明白，愛情和富有與否無絕對關係，但是，女人天生下來就是被疼愛的，捨得花錢在你身上的男人，他愛妳的心意才是真的。愛情和富有與否無絕對關係，但是，女人天生下來就是被疼愛的，捨得花錢在你身上的男人，他愛妳的心意才是真的。

 

【我們想讓你知道】

你為了什麼而理財？理財 YouTuber Ms.Selena 分享自己的理財「動力」，並呼籲大家找到自己的「痛處」，才能真正、願意地走上理財這條路！「財富自由」的快樂，是能自由自在地做，不被「金錢」綁架且想做事情。你找財富動力了嗎？

 

 

文 / Ms.Selena

 

讓自己動起來！開始投資理財

我相信你已經意識到投資理財的重要了，但是大家也明白「知道」跟「做到」的距離，其實還是很遠。我們到底該如何讓自己動起來，下定決心地去執行投資理財這件事情呢？我在第一節就要跟你分享三個方向，幫助你下定決心開始理財！

1. 你是為誰而戰？為何而戰？

你想要財富自由，你想要開始投資理財，是為什麼呢？有可能是為了想提供家人更好的生活，也可能是為了想完成自己的某些夢想。每一個人的原因都不一樣，你一定要靜下心來問問自己，到底你是為了什麼而理財？以我自己為例，我就是為了兩個字——「自由」。

我希望我可以得到全方位的自由，無論是思想上的、時間上的，還是人生的自由。最重要的，是我想自由地成為我想要的自己。而以上這些自由，都必須要有財富自由來支撐，這就是我的動力來源。現在換你問問自己：你為什麼想要財富自由？你為什麼覺得投資理財很重要？

 

2. 你的生活夠痛苦嗎？

你面臨的財務挑戰夠大嗎？你的痛苦值達到臨界點了嗎？有研究指出，讓人下定決心開始改變的動力並不是追求美好，反而是逃離痛苦。如果你今天沒有動力改變，變得想要開始投資理財，表示你的生活還不夠痛苦。這時候，你就必須找出一個讓自己很痛苦的點。

以我自己為例，我很不喜歡「沒辦法做選擇」。對於那些因為自己沒有經濟能力而被勉強做的選擇。比如搭飛機因為有經濟壓力，所以必須搭經濟艙；或有些人喜歡的工作薪資不高，所以要勉強自己去做一些給薪更好、但自己不那麼喜歡的工作。這樣的狀態讓我非常痛苦，所以我有非常大的動力去投資理財、建構自己的被動收入。

仔細去看很多成功的故事，很多都會描述他們以前有多痛苦，導致現在有多成功，這是經過心理實證的。當你今天很痛苦時，為了不再過那樣的生活，你會逼自己一定要做出改變。很多人現在為什麼沒辦法下定決心呢？就是因為你還不夠痛苦。雖然你每天抱怨你的生活沒有特別好，但是你的生活其實也不差，沒有痛苦到讓你想要改變。有時候只是我們習慣了這樣的痛苦，只要你把它挖出來面對，你就可以讓自己下定決心去改變。

 

3. 讓自己天天被打擊

問問自己是否有重大的衝擊，或是被刺激的頻率高嗎？你應該聽過一些故事，某些人在人生中遇到一個重大的衝擊，讓他突然間完全變了一個人。當你沒有重大衝擊時，你該怎麼去刺激自己呢？這就要提到我剛剛問你的第二個問題，你在生活中被刺激的頻率高不高呢？大家都知道一個道理，就是「物以類聚，人以群分」。當你看到身邊的人財富自由，每天過得很開心，可以自由安排自己時間的時候，你多多少少都會被影響。

「我也很想要那樣的生活」「我也想要開那樣的車」「我也想要住那樣的房子」。當你一直被刺激時，就會更有動力地去完成自己的夢想，或是去完成他們都能辦到的事情（也可以說是一種，「別人可以辦到的，我也可以」的競爭心態）。

很多人所處的生活圈太過安逸，沒辦法刺激到自己。這時我只能建議你上上網，去看一些你羨慕的人或是偶像，看他們現在過著什麼樣的生活。或是像當時的我，去報名很多財商課程，逼迫自己換一個交友圈。我因此認識了很多投資理財的前輩，常常也會告訴我，他們又投資了一間房子！或是有人美股賺了多少%等，都是刺激自己很好的方式。

 

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本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，作者：Ms.Selena 、出版社：如何出版社

( 圖：shutterstock / 責任編輯：YING )圖片非當事人，僅為示意

 

【我們想讓你知道】

「ETF 會造成市場追高殺低嗎？」這個問題的答案，端看投資人選擇什麼策略來投資 ETF。指數就像是一所學校中所有學生程度的指標，指數高代表整個學校的學生在某方面的成績較為優秀。

 

 

文 / 阿爾發機器人理財

 

買入指數，就是把整個學校的表現買起來。相同的邏輯在投資上能讓投資人取得整個市場的最終表現。假如投資人選擇被動式投資（買進持有 Buy and Hold），那麼他們是穩定市場的力量。不管狀況如何，他們會按照計畫買入追蹤市場的 ETF 並長期持有，堅持不懈。

 

動盪中的安定力量

美國標普五百指數在 2020 年的 2 月下跌 8.23%， 3 月又繼續下跌 12.35%，一起來看看這群被動式的資金做了哪些事？根據 Morningstar 的資料顯示，Vanguard ETF 近一年資金流量，仍然呈現淨流入，可見不管市場如何，仍然有人堅持他的計畫。他們持續買進並持有。

 

Vanguard ETF 近一年資金呈現淨流入

資料來源：MorningStar

 

史上第一檔的 ETF

美國先鋒領航集團（Vanguard）是發行低成本基金的指標公司，該公司從 1975 年推出了史上第一檔的指數型基金─「第一指數投資信託」。這檔基金追蹤標普五百指數，不但是第一檔指數型共同基金，也是早期任何一種指數化結構中，唯一通過時間考驗、存活下來的指數型共同基金。到了 2018 年，這檔基金的資產達到 6,200 億美元，是世界上兩檔最大共同基金中的一檔。

到了 2020 年 2 月底，全球開放式基金 Vanguard 具領先地位，囊括 14.23% 的市場份額，其次是 Fidelity（6.92%）、iShares（5.3%），前三家在近一年也是呈現增長。根據 Morningstar 的資料顯示，Vanguard 近十年來總計有 8733 億美元（873,335,882,868）的資金流入 ETF 資產。這十年中，只有 2013 年 06 月這一個月淨流出 2 億美元（-202,377,941）美元，其餘資金皆是淨流入。

Vanguard 發行 ETF 每月的資金流量，時間：2010 年 4 月至 2010 年 3 月底止

資料來源：MorningStar

 

低成本 來極大化獲利

究竟投資人是什麼原因，讓大家選擇在市場動盪時仍然持續投資？讓這間基金公司成為美國機器人理財公司幫客戶規劃的投資標的？Vanguard 發行的基金，不僅成本低，還會隨著基金規模增大而調降費用。原因就在於，Vanguard 是第一個以基金使用者為股東的公司，秉持著回饋消費者的宗旨提供服務，也成為被動式投資人鍾愛的基金公司。

我們相信，低成本的基金才是投資人累積財富最堅實的夥伴。搭配買進持有的投資策略除了節省交易手續費、交易時間以外，更能因為這種基金「不必管理」，讓投資人平均成本更低，極大化保留能夠實際拿到的獲利。