【我們想讓你知道】

金融股一直都是存股族和小資族最愛的類股，不但股息殖利率高、股價波動也相對比科技股小，對於規劃長期退休計畫的人來說，金融股是相當不錯的選擇！但想要走長遠穩定投資的話，一定要多注意金融股背後的公司究竟是什麼樣的結構，挑選金融股標的時不妨運用5個密招，讓就算只是個投資小白的投資人，也能大勝小輸。

文 / 慢活夫妻

金融股一直都是存股族喜歡的投資選擇，不但股息殖利率高、股價波動也相對比科技股小，對於即將退休或是有在規劃長久退休計畫的人來說，金融股在台灣目前算是還不錯的選擇！

因為在台灣這個地方，金融業目前算是相對難倒閉的產業，所以可以說是風險性相對低的投資標的。那如果你是想要走長遠穩定投資的話，這篇金融股的介紹肯定會對你有幫助的！那我們就繼續往下看下去吧！

存股選金融股的優勢

金融業為特許行業

金融業在全世界各國都屬於特許行業，也就是說必須「有政府核准」才能開始營業，不是隨便一家公司就可以執行金融業務的，所以競爭對手也比較不容易出現，但相對金融業也會受到政府機關的高度監管。

另外，金融業比起其他產業的股票，相對來說不容易被掏空或惡意倒閉，股價也不會像其他成長股票或景氣循環股一樣容易起起伏伏，所以綜合這些特性以後你也才開始會注意到金融股的股票。

對金融業的長期需求

金融業不同於科技業的公司，不用每年像科技公司為了鞏固在市場上的地位，必須每年都要推出新的產品，同時又害怕失去競爭力、面臨衰退或倒閉的危機。

金融業從很早以前就有需求，雖然呈現的方式改變了不少，但從紙本進化到電子作業，需求終究不會消失。

金融股有哪些？

其實金融業是一個很大的範疇，你要去細分的話可以分成「金控股、銀行股、保險股、證券股」。

但因為台股本身數量也比較少，所以常常有人會以金融股當作統稱，不過一般講金融股的時候是指以下要介紹的「金控股」居多～

金融控股公司業

金融股叫『金融控股公司』，又稱做『金控』，意思就是公司是由好幾類金融業所組成的，更簡單來說，金控底下通常會包含三類金融業的公司，通常就是「銀行業、證券業、保險業」這三個行業。

所以會有人說金控股就像一家百貨公司一樣，裡面的子公司會包含「銀行、壽險、證券、投信、創投、投顧」等等的事業體系，也就是你買了一家金控公司之後，你就好像把整個金融產業都打包起來一樣，更有點像是小型的金融業ETF。

如果舉個例子的話你會更明白，像富邦這間公司就叫『富邦金控』，他底下會有「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信...」等等。也就是你買了富邦金的股票，你就同時投資了「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信。

所以「金控股」會讓人感覺聽起來很厲害，因為你是一筆資金同時投資在很多不同業務上面。

但金控也是有大小強弱之分的，而目前台灣上市的金控公司總共有15家，各自有自己的擁護者，甚至很多投資者還會把這些金控股分為「官股」和「民營股」。

像是富邦金控底下就有很多子公司，有富邦產物、富邦人壽、台北富邦銀行、富邦證券等。圖片來源：富邦金控

金控股：官股

前面有提到說，金融股有所謂的官股和民營股的區分，那這邊所謂的「官股」就是這家金控背後有國營事業在支持。

也就是有國營事業持有大部分持股，所以官股類的金控股在經營上會比較保守、穩定，也會更需要對投資人負責，所以風險相對來說對你會比較低一些。

【金融官股補充】：

當你去這些金融官股的官網看，你就可以看到他們公布的Top.10持股結構中，有一大部分會是財政部、台灣銀行等中央政府機構持有，所以他們才會被稱為『官股』。

當然股東結構這種東西不會公布即時數據給你看，通常大股東的持有比例都只會很久公布一次，所以有些你只能看到2019年的數據是很正常的，基本上是不可能看到最即時的數據喔！

持有華南金最大的機構是「台灣銀行」，佔了21.23%。圖片來源：華南金控

像目前持有兆豐金最大的政府機關是「財政部」，佔了9.37%。圖片來源：兆豐金控

目前持有第一金最大的政府機關也是「財政部」，佔了11.49%。圖片來源：第一金控

目前持有合庫金最大的政府機關也是「財政部」，是四大官股中被財政部持有最多的公司，佔了26.06%。圖片來源：合庫金控

金控股：民營股

相對官股來說，當然就有民營機構持有比較多的「民營股」囉！

簡單來說，民營股是比較偏向以獲利為目標的營利事業，積極程度會比較高，更容易有機會賺到更多的錢，但相對來說風險就會比「官股」還要再大一些些。

所以就從持股結構來看，如果你是比較積極的投資者，也許你就可以從下面的11檔民營金控股中選你想要的投資標的喔～

非金控業的金融股

雖然上面官股、民營股加起來組共有15檔的金控業可以投資，但其實台灣還有非金控業的「銀行股、保險股、證券股」。

只不過台灣人口本生就比較小，演變成最後都會走「金融投控公司」的路線，對企業來說收入來源有做分散風險才會比較安全。

所以最後也演變成你比較清楚的金融股是「金控股」，而不是下面要介紹的銀行股、保險股、證券股。

銀行股

雖然說銀行可能是你在金融業裡面最熟悉的行業，畢竟你可能從小就知道「可以去銀行存錢」這件事嘛～

而銀行最主要從事存款、放款、換匯的業務，銀行的收入大部分是借貸所收的利息、各種手續費，而目前台灣大大小小的上市上櫃的公司，被歸類在銀行中的股票總共只有11家。

但你有沒有發現，其實下面我幫你整理好的11檔銀行股，反而不是你最熟悉的銀行，你最熟悉、正在使用中的銀行通常都還是上面那15檔的「金控公司」對吧？

【補充】：

美國的銀行業最基本就是4大銀行，分別是「富國銀行、美國銀行、摩根大通銀行、花旗銀行」。

近五年殖利率以及股息成長年數我幫你整理成下面表格，你可以跟台灣的銀行業稍微做個比較看看！

保險股

保險業主要經營的業務是：「人身保險業物、物品保險業務」。

我相信你也因為某幾間「金融投控公司」的保險業務做得比較大，所以你也可能只認識「富邦人壽、國泰人壽、新光人壽」等等對吧？

不過針對不同的需求，就有不同的保險商品種類，目前台股有掛牌上市上櫃的純保險公司總共有以下8家，當然未來他們也是很有機會變成更大的金控公司的。

證券股

再來最後一項非金融控股公司業的項目就是「證券股」囉～

證券商的業務包含：自營、承銷、經濟、投資信託、投資顧問等等，所以市場上的證券交易量多寡就會直接影響到證券商的業務收入。

目前國內大大小小的證券商大約有70家，競爭非常激烈，但你比較熟悉的肯定是元大證券、凱基證券、台新證券、富邦證券等等，他們都是金控股下面的證券商，而其他非金控公司的證券股就只有以下10檔有上市上櫃公開給你交易。

「6023元大期」最大的股東其實就是元大金控，佔了67.96%，所以投資元大金就會有部分資金投資在元大期上面了。圖片來源：元大期官網

另外你也可能會好奇在台灣跟元大證券並列算是前兩大證券商的「凱基證券」，為什麼沒有出現在證券股當中對不對！

其實凱基證券是「開發金」旗下的子公司，如果你到了他們的官網，你就會看到中華開發金控旗下有四個子公司，分別是「中國人壽、凱基銀行、凱基證券、中華開發資本」。

所以如果你想投資凱基證券的話，你就是要去投資「2883開發金」喔！

進到中華開發金控的官網，你會發現凱基證券是開發金旗下的公司。圖片來源：中華開發金控

金融股：存股5大密招

密招1：挑選不會倒的公司

如果你是要長期存股的人那就要特別注意了！如果你挑選到不穩健公司的話，公司倒閉、股票變壁紙，那麼『存股』就會變成『存骨』，你長期累積的資產就泡湯了，所以這時候挑選不容易倒閉的公司就顯得非常重要了。

雖然大多數金融業相關的企業需要特許執照才能營運，對你來說已經比選科技股還要安全了，但是以整體企業穩定性來說，「金融投控公司」這種金融股穩定性會更好，因為收入來源更多元化、不容易受到單一業務影響。

但如果你要再追求更穩定報酬的話，這時候「官股」金控就比「民營股」金控還要來得安全，畢竟這些官股金融股背後都有我們國家的「財政部」做後盾，要他們倒閉的風險真的會更小！

再來另外一個原因是大金控底下的銀行也會相對安全，所以如果你是非常保守的存股族，建議你可優先挑選「4大金控官股」，也就是挑選「兆豐金、第一金、合庫金、華南金」作為你的保守投資標的。

密招2：公司賺錢能力(EPS)

一張股票背後都是一家真實的公司，而開公司的目的就是為了賺錢，所以在挑選可以投資股票的標的一定是挑「有賺錢的公司」，這時候最簡單的方法就是你去看他們的『 EPS 』。

雖然說很多人在講金融股屬於防守型的股票，說拿來存股像有這麼一點道理在，但你依舊不能忽略公司賺錢的能力，你總不會「挑一檔一直在虧錢的公司」當作存股標的對吧？你不覺得這樣好像哪裡不對勁嗎～

雖然說整個台股金融業相關個股有44檔這麼多，但是我們幫你整理好最近10年EPS有在上升的公司有哪些了，說真的數量不多，就只有三家公司而已！

這三家公司分別是「富邦金、國泰金、兆豐金」，你有沒有發現他們有一個共通點，就是這些金融股都是「金控公司」，絕對不會是純保險、純證券、純銀行類別的公司，因為就像前面所講的，金控公司可以有比較多元的收入，更可以穩定公司的獲利。

而且你也可以發現賺錢能力(EPS)有明顯上升的就是國泰金和富邦金，這可以驗證到「民營金控股」的賺錢效率確實也比「官股金控股」還要高。

至於剩下的公司，不是成長較緩慢，不然就是幾乎沒什麼賺錢，整體來說都沒有這三檔的表現來的穩定～

最近10年EPS有在持續上升的只有「富邦金、國泰金、兆豐金」。圖片來源：慢活夫妻自製

密招3：配息穩定(現金股利)

如果你是想要長期存股的人，你一定是希望有源源不絕的股息被動收入嘛，不然你去挑更有成長動能的成長股較好啦？為什麼還要挑比較穩定的金融股呢，對吧！

挑選金融股的存股標的時，有一個很大的重點就是你挑選的標的「一定要非常穩定的在發股息」，不然你挑到一檔股票今年會發股息、明年不會發、後年又再發股息的，不就等於你買到了一個不穩定的資產了嗎！

所以從這44檔金融股標的中啊，我們幫你整理好「不只要穩定發股息、而且要每年越發越多的標的」給你，代表你投資他們的話，他們是有機會帶給你越來越多資產的喔！

最近3年股息越發越多給股東的公司有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」，你可以發現除了『元大期』這檔以外，其他4名也都是金控類型的股票。

最近3年股息有越發越多的公司只有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」。圖片來源：慢活夫妻自製

密招4：股息殖利率＞4%

除了上面一點講的股息要穩定發放、越發越多外，你甚至可以加強篩選條件，就是你可以要求股息殖利率必須要＞4%的條件。

通常我們會挑選長期股息殖利率＞4%以上的公司，當然這個篩選條件放在金融股來說並不嚴格，基本上大部分的金融股都會符合這個條件，當然也有一些例外。

那這邊再簡單幫你複習一下「什麼是股息殖利率」，公式非常簡單：『股息殖利率 = 股息 ÷ 買入股價』，簡單來說配發相同股息的情況下，你股價買得越便宜越划算，就很像銀行給你的利息％數比較高的感覺！

那在這44檔金融股中，只有少數幾檔「新光金、中壽、三商壽、王道銀行、大慶證、大展證、宏遠證」長期股息殖利率不到4%，或許這些就不是你首要考慮的標的。

當然股息殖利率＜4%不是說完全不能投資，也許有時候是股價被高估的太多才導致殖利率偏低，所以你還是要綜合判斷「這5個秘招」才會對你比較有利！

密招5：日均成交量

如果一檔股票討論度很高的話（變成熱門股），就有可能引起一波買賣潮，換句話說非常大的交易量很有可能造成股票價格的波動變大。所以你要說「日均交易量」這個東西對金融股的存股族來說是好事還是壞事呢？其實我覺得『都有』！

壞處在於：如果日均交易量大，也代表股價波動有機會變大，你就有可能沒辦法在合理價格買到你想要的股票。特別是在大牛市的時候，很多股票對你來說是相對貴的，你很難用好的價格買到你的存股標的。

好處在於：如果日均交易量小，雖然對你來說有可能在市場上不好成交，但也因為市場上這時候不會有太多人來跟你競價這檔標的，你相對有機會買到比較合理的價格來存股。（畢竟存股不在意短期買賣，你反而只在意有沒有發股息）

【補充】：

44檔金融股中有15檔的成交量偏小，需要特別注意。

至於「日均交易量」要去哪裡查詢？其實很多台股網站都看得到，像是奇摩股市、Goodinfo、玩股網等等都看得到。

【以下讀書心得為本文作者 崔敖庭 自行編寫，不代表原書作者觀點】

富，不是命定，而是習性使然

養成好習慣的同時，相對的你有更多壞習慣需要面對與處理，這些看似不嚴重，卻隨時可能改變你一生的不良習性，用心練習直到有天能擊敗它們。如果你想脫離貧窮，想翻身擠進有錢人狹小的門，必須得甩掉身上多餘的壞脂肪，相信你也能和有錢人一樣，游刃有餘地穿梭在他們的小天地。只要你能擺脫以下這 5 大投資陷阱...

1. 羊群效應

又稱盲從效應

相信大家應該都不陌生，每當媒體或投顧老師說了哪支股必能賺一波，或是市場呈現景氣繁榮氛圍的時候，大家一股腦兒地 跟著追高買股，等到市場瞬間崩盤，揮淚慘賠出場，這就是我們的通病！為甚麼我們抵抗不了這種效應？因為我們堅信著大部分的人的決定都是對的！越多人選擇，就越不會出錯，反向也是說我們不願意用理性去思考，但是看到別人荷包賺飽飽，很難不跟進去呢 : (

2. 片面認知

只聽自己想聽的，只說自己想說的

這個人性的弱點天天都在上演，我們得克服盲點！像是命理師、理專、財務顧問等，他們為了要吸引客戶，只會跟你說一百個案例其中，成功的三件，其他的你無從得知，往往我們就會依據這些不完整的資料，認為對方是正確的，信任對方而把錢拿出來投資。或是你買了 10 支股票，但只有 2 支獲利，那麼你就只會認同這 2 支獲利股，然而把另外 8 支忽略，當作是場意外。這些都只是我們個人主觀的片面認知，沒有任何客觀意義啊！

3. 短視的恐懼

要看到比眼下更長遠的地方

大部分的人只要看到自己投資的東西價格上漲，無論是股票還是商品，就心急如焚迫切地想趕快賣掉，因為害怕，有賺的時候沒有跑，價格又跌回來的話　豈不是吃虧了 ！或許我們能試著把目光放遠一點，讓資金在市場走跳久一點，不能每次都只賺出頭微利吧，而且，每次進出的手續費也不便宜耶大哥！這樣是沒辦法翻身成功的告訴自己再等一下，再等一下，這一次不要再縮頭了！

4. 高估自我的錯覺

沒有一個人贏得過「市場」

大部分的人也都有這樣的壞毛病，時代是不斷在除舊佈新的，我們的想法及手法要有所創新及改變，才能因應時勢的變化，如果一直用舊有的交易模式，認為它是無敵的那就大錯特錯了！另外自信心過分十足也會導致完全沒有風險意識，這樣會造成對荷包極大極大的傷害啊！

5. 因為犯錯的後悔

你有勇氣承擔風險嗎？

花開就會有花落的可能，如果你敢踏上投資這條沒有盡頭的路，你必須承受各種風險包括迷路的可能，也必須管理好自己的情緒，如果你想透過投資成為富人，就要練就一個習性和功夫，讓後悔在嘴巴即可，不要往心裡去～

市場宛如戰場，情勢多變，勝敗就像吃便當一樣，隨時隨地都會發生，你可能會面臨，眼巴巴口乾乾的看著別人賺很多，自己卻沒有進，甚麼都沒撈到，也可能是 做了不該做了事，喔不！我太早出場了啦！層出不窮～～～～如果我們能克服這 5 個投資理財時，常人都會有的心理弱點，我們就會有一條隱形的捷徑，一條比其他人...更快通往「致富」的道路唷 ^_^

110年大學學測在上周末落幕，不少考生卸下考試壓力放鬆之餘，也開始思考要選填什麼學校與科系。許多家長與學生考慮到未來工作出路，謹慎比較科系畢業後的薪資高低以及是否能與職場接軌，但哪些才是畢業後最賺錢的科系？過去大家口中的「師」字輩還是排名前段班嗎？一起來聽聽網路上的過來人甘苦經驗分享…

什麼科系「薪情」最好？

小編整理了網友們的分享，以下就來揭露哪些是普遍認為很有「錢途」但實際上卻很薪酸的科系…

不如想像中賺大錢的科系（原文於此）：

「法律系啊！沒證照月薪就是25K」、「確實是律師 都轉考公務員了」

「商科名字都很炫砲 結果九成都業務」

「會計 不懂的人以為每個人都是準會計師」

「獸醫要自己開業才賺」、「看標題秒想到獸醫」

「話說之前有聽過獸醫若是被僱的待遇就蠻不ok，但若能夠自己開業就會超級賺，不知道是真的假的」

「法律和獸醫都有人力市場飽和問題」

令人意外的是，以前備受推崇的法律系、會計系出社會後的行情竟然不如預期…而獸醫系雖然有個「醫」字，但除非自己當老闆，否則薪資也無特別亮眼。

讀什麼科系出來不會後悔：

反觀最不賺錢的科系眾說紛紜，最有錢途的科系大家倒是一致認同

「在台灣就是 醫、牙、電、資 其他都不行」

「當然是醫科牙醫 電機資工勉強啦」

醫科畢業本來就是上流社會保證班，其中牙醫更是萬中選一，因為相較於醫科其他職業別，牙醫上班時間相對固定，也有較穩定的客源數，因此網友們首推牙醫。

小編實際用104升學就業地圖查詢發現，新鮮人的平均起薪歸納為下表：

（資料來源：104；表格整理CMoney）

仔細一看，最高的牙醫系和最低的會計系月薪也不過差五千元，但卻可能在金錢導向下買走了某些人的夢想…說起選系、找工作最常見的兩個考量因素不外乎是「薪水 VS. 興趣」，小編曾經聽過一位30歲出頭的高階主管針對這個議題分享他的看法，年紀尚輕剛踏入而立之年的他認為，工作最核心的價值是熱忱，他說：「月薪差個幾千、一兩萬塊真的能改變人生嗎？你甘願你的工作熱情與生命中的黃金歲月就這樣被買走嗎？」

如何找到自己的興趣與熱忱？

俗話說「不聽老人言，吃虧在眼前」但過來人的經驗也不全然正確，因為人的想法與感受很容易受到當下的時空背景、個人經歷所影響。因此，選填科系、找工作更重要的是觀察社會的長期需求，並分析自己適合從事哪一種行業，就算不了解你的潛能，也能先用「刪去法」排除討厭的選項，再從中進行嘗試。

如果可以，誰想要浪費光陰、度過一個讓自己懊悔的人生？人生不像遊戲能讀取紀錄重來，因此我們只能在每個岔路中，選擇不留遺憾的選項。為了降低錯誤選擇的風險，首要之務是找到自己的興趣在哪。高中時代，不少人苦於應付升學考試，根本無暇探索個人興趣與專長，只因自己擅長某個考科，就報填相關科系，進到大學鑽研後，才發現和自己的預想不同，因而讀得痛苦、額外花時間準備轉學轉系考。為了避免上面的情況發生，推薦大家可以使用興趣何倫碼、PDP線上人格分析系統 來了解自己的性格與志向。

最後，附上台灣知名歌手陳昇鼓勵的話：「如果你很清楚自己的志向，那就去讀喜歡的科系，如果還不太知道未來想做什麼，那就挑一間較自由的學校、與一個比較容易畢業的系，進入大學之後，再好好思考未來的事情！」