- 詳細內容
- 作者 Super User
韓劇《夫妻的世界》播出後，
在台灣掀起熱烈話題，
灑狗血的情節讓許多劇迷大嘆「毀三觀」，
劇中靠著妻子供養，出軌離婚後
又仰賴新歡父親資助的「軟飯夫」，
更讓不少觀眾氣得牙癢癢。
其實該劇所顯現的，
除了婚姻中的情感糾葛，
還有夫妻之間難以切割，
且處理難度更為複雜的財務問題。
繼續看下去...
( 贊助商連結 )
與枕邊人共享財產
竟斷送幸福婚姻
劇中女主角池善雨是位有名望的醫師，
也是家中的經濟支柱，
擔任導演的丈夫李泰伍卻毫無成就，
不僅生活所需全由妻子支應，
連開設電影製作公司都是由妻子出資。
然而，丈夫遇上
年輕貌美又崇拜他的小三，
竟拿著正宮所賺的錢與小三共築愛巢，
甚至為討小三歡心花光公司資產，
還將妻子與他居住的房子抵押貸款，
連兒子的保單也拿去質借。
原本因信任而將資金全部
挹注在丈夫公司的女主角，
直到發現丈夫出軌，
才驚覺財產幾乎被掏空，
因此決意斷開腥夫，
討回自己的資產，
同時爭取兒子的扶養權。
儘管劇裡女主角用盡各種手段，
最終搶回了一切，但卻是慘烈的勝利，
倘若同樣情形發生在現實生活，
結局恐怕會是人財兩失。
信任是婚姻的基石，但過度信任，
反而是一種風險。經常協助家庭與夫妻
處理財務困擾的信達聯合會計師
事務所所長胡碩勻表示，
亞洲人重視家族甚於個人，
夫妻之間亦是如此，
婚後雙方就是共同體，
資產多半視為共有，
再加上不好意思談論金錢，
多數伴侶對於彼此的財務狀況
僅有模糊的了解，而且不少夫妻
習慣由其中一方掌管財政，
另一方只負責出錢，
這時如果沒有事先設好「防火牆」，
管錢的人想動手腳，可說是輕而易舉。
「就劇情來看，
李泰伍可以隨意花用公司的錢，
還能輕易拿著房地權狀
和兒子的保單去借款，
表示池善雨原本就給他
動用財產的權限，甚至很有可能
把房子和公司都登記在李泰伍名下，
連兒子保單的要保人也是李泰伍，
否則這些事情通常都需要委託書才能辦理。
以台灣的法律來說，
財產登記或是移轉給誰，就是誰的，
尤其夫妻之間相互贈與
金錢和不動產是常態，
就算證明出資者是自己，
給了對方就很難要得回來。」胡碩勻分析道。
正因夫妻之間的財務本就難以完全切割，
胡碩勻認為，與其提心吊膽，
害怕對方做出不利自己的舉動，
或是等到事情發生才來設法挽救，
不如彼此先把話說清楚，
建立好婚姻裡的財產管理模式，
才能防患於未然。
4 步驟管好家庭財務
從源頭防堵資產外流
想要求對方將財務攤在陽光下，
甚至給予自己隨時查核的權限，
對一般夫妻來說恐怕仍難以啟齒，
因此胡碩勻建議
以「家庭財務管理」的角度來協商，
較不會為彼此帶來壓力。
以下是 4 個執行步驟：
步驟 1 設立共同財務目標
不論經濟來源是其中一方，
又或是夫妻雙方，設立共同財務目標
可以幫助彼此釐清金錢觀念，
同時凝聚對家庭的向心力，
讓兩人有「一起努力」 的感覺。
設立目標時，先討論出未來 10 年、20 年
想要達成的夢想，例如買車、 買房、
幫孩子存留學基金，
並且訂出具體的目標金額，
以及每個月該編列的預算，
接著再衡量兩人的收入，
協商彼此應該均分費用，
或是按特定比 例分擔。
胡碩勻也提供一個小撇步：
「不需要掌控對方『全部』的金錢，
因為人都會有一些小嗜好，
各自保留一點私房錢，
想花的時候就花，
感受會更幸福，
而且反而更能讓彼此放心地公開財務。」
步驟 2 建立家庭帳戶
劃分帳戶的原則是「一目標一帳戶」，
例如生活帳戶（包含食衣住行）、
教育基金帳戶、夢想金帳戶等，
才能做到「專款專用」。
每個月收入進帳時，
就立刻將錢匯入不同帳戶中，
避免自己或是另一半不小心將錢花掉。
至於帳戶該由誰管理，胡碩勻建議，
夫妻要盡量分工合作，
不要把錢集中在其中一人名下，
如果不知該如何分配，
不妨依照出資比例與金額大小
來決定以誰的名義開戶。
假設雙方出資比例相當平均，
也可以依照
「對目標的重視程度」來分配，
例如先生非常重視教育，
就由先生管理教育基金，
太太重視買房，
就由太太管理買房基金。
需要注意的是，
如果屬於不能動用的帳戶，
就不要辦理提款卡，
最好連網路銀行也不要申請，
才能確實把錢「鎖」住。
步驟 3 養成記帳習慣
養成記帳習慣除了能讓夫妻
一起審視金錢流向，
達到控制收支的目的，
還能藉著收集明細
了解對方的消費習慣，
順便觀察對方
是否把錢花在不該花的地方。
步驟 4 定期檢視成果
每年最少對家庭財務進行一次盤點，
確認目標達成率，
並檢討該如何調整預算，
若行有餘力，每半年盤點 一次更好。
如果有基金、股票等投資，
則建議至少每一季就要盤點一次，
一方面檢視績效，
一方面進行投資組合的「再平衡」，
讓資產配置回到原本設定的比例
（例如股 6 債 4），以降低投資波動。
胡碩勻也提醒，每年 5 月的報稅季
是「關心」對方資產的最佳時機，
由於夫妻所得採合併申報，
只要查看所得清單，
就能得知對方的薪資收入
和儲蓄投資概況。
「萬一對方加薪卻沒告知，
或是股利突然大幅減少
（可能變賣了股票），
就能趁機詢問對方資金流向，
商討是否需要調整家用負擔比例。」
夫妻也要明算帳
出資前做好風險控管
至於不動產，按照台灣民情，
不少人會選擇登記在女方名下，
但胡碩勻建議，
站在保護資產的角度，
最好的方式是
「誰出資就以誰的名義登記」，
例如《夫》劇中出資者是妻子，
房子就不該登記在丈夫名下。
若是夫妻共同出資，
則可以登記為共有，
這樣不論要進行任何移轉、設定，
都需要雙方的同意才能辦理。
須注意的是，若房子登記對方名下，
且已經遭到變賣，按照台灣法律，
即使能提出匯款繳交房貸的證明，
也會被視為「夫妻間的贈與行為」，
賣房的錢是討不回來的！
除非當初買房時雙方有簽立借據，
或是簽立「借名登記契約」
（亦即以他方名義登記，
但自己保有管理、使用、處分的權利），
才能依法提起訴訟追討資產。
此外，資助對方創業時，
不要因為是夫妻就傻傻地出錢出力，
不敢畫清界線，
還讓對方全權掌管公司。
胡碩勻建議，
出資者可要求擔任大股東，
或要求掌管財務，
讓另一半擔任負責人
和持有少數股份即可，
形同以股份的形式
贈與財產給另一半。
假設登記為公司組織，
須設置董監事時，出資的一方
除了可以自行出任董監事其中一席，
還能安插部分家人擔任其他董監事，
就能透過股權來控管公司資產。
胡碩勻舉例，若太太娘家出資
讓女婿成立公司，可讓女兒（妻子）
擔任董事與大股東，女婿（丈夫）
擔任負責人與董事，
另一席董事和監事則由岳父、
岳母或娘家其他人出任，
給予女婿少量股份即可（如 10%），
同時可要求定期檢視財務報表。
如此一來，丈夫名義上是公司老闆，
但實際的主導權還是在妻子手上，
若丈夫圖謀不軌，
便可以隨時撤換負責人，取回經營權。
最後胡碩勻強調，無論再愛對方，
都該做好婚姻的風險管理，
尤其台灣離婚率高，外遇情形普遍，
等到發現問題通常都已經晚了，
事前預防絕對比事後補救來得有效。
「留不住人，至少也要把錢留下！」
(首圖來源/ JTBC 官網；撰文/師慧君)
由 Money 錢 153 期 授權轉載
未經授權，請勿轉載！
( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)
- 詳細內容
- 作者 Super User
【編聊邊看，我想讓你知道的是】
人過中年，身體還硬朗的時候，
真的就要開始為往後的日子打算，
無論是退休後的生活、
老年要請看護還是去養老院，
甚至是往生喪禮、塔位怎麼選，
趁早打算，真的比無法自己作主後，
任由別人處置好太多了！
人生走到最後，
真的別等著讓別人來替你段捨離啊......
繼續看下去...
(贊助商連結...)
文／傅恪恩
斷捨離這個字眼，
近幾年在博客來排行榜上一直很紅，
儘管如此，看了那麼多間房子，
還是往往從堆積物中，
看到許多老人家對舊東西的執著，
讓我忍不住想來分享，
一個從房仲朋友那聽來的真人真事故事
（以下用第一人稱視角敘述，
情節如果雷同，肯定是誤會）：
兒子長年不在台灣
媽媽送醫了才回家探望
這天接到一個物件，是大學學長明岳介紹，
他說屋主是自己台北的遠房表哥 Joe，
因為最近家裡出了一些事，所以趕著處理，
想要我去看看，能不能給點建議。
因為對方從大陸趕回來，
在台灣停留的時間有限，所以在要了電話，
確認時間後，隔天一早，我就來到了屋主的家。
走進 30年的老房子裡打量，
莫名的有種格格不入感，雖然屋子不算髒亂，
但神桌上滿滿的佛像，以及屋子各角落滿滿的蒐藏，
實在和眼前這位 40來歲，
帶點書卷味的屋主有些違和。
媽媽跌倒後住進養老院
兒子立刻將老人家的房子賣了
細問之下，原來屋主長期在大陸定居，
一年才回家一兩次。而這間台北的房子，
只有 70多歲的老母親一人獨居。
話說到這，我不禁拋出了問題
「所以媽媽現在，人在...？」
只見 Joe嘆了一口氣，
忍不住道出著急要處理房子的目的，
原來前陣子寒流來，老人家半夜要喝水，
但因為天冷睡迷糊了，
一個起身不慎，就從床上摔了下來。
正所謂老人家怕摔，
這一摔讓老母親一整個動彈不得，
根本無法自理，一個人獨居肯定是不行了，
所以，兒子從大陸匆匆趕回來後，
只好把母親送到了療養院讓人照顧。
但房子之後沒人住，放著也不是辦法，
所以趁這次回來 Joe就想看是賣掉還是租掉，
把房子的事情一次解決。
畢竟自己是不會回來住了，至於房子，
媽媽在前幾年已經過到了自己名下，
所以處理上完全沒有問題。
聽完了陳述，我有些訝異
Joe這麼快就想處理房子的想法，
但換個角度一想，如果是自己早在大陸定居，
媽媽的事又鞭長莫及，再者全家也禁不起
下一次媽媽獨居的意外風險，
或許，撇開「無情」的世俗定論，
這也是一種快刀斬亂麻的果斷。
那些媽媽珍藏的神像
兒子全部轉手送人
我向屋主分析了租和賣的優缺點，並婉轉地告知，
就現在屋況來看，不論是選擇哪一種，
家裡目前這些滿滿幾十年下來的宗教蒐藏，
想必得先詢問母親該如何處理。
過了幾天，再次來到屋子和 Joe談近況，
這一次，滿桌的神像和神桌已經不見，
滿室的蒐藏品也少了大半。
我好奇地問「東西是賣掉嗎？比我想的還快」
結果屋主不在意的說，
這些東西我也不知道要怎麼處理，
後來乾脆就告訴鄰居，喜歡的就來拿，
於是，鄰居阿姨就來搬了幾次，
那張神桌還是昨天她趁兒子回家一起來搬的。
人生無常
真的要趁早替自己打算
故事結尾，一個月後，
屋主趁著排休從大陸回來，
把契約簽了簽，房子就賣掉了。
至於安養院的老母親呢？
除了偶爾叨念自己的蒐藏去了哪裡，
但被敷衍幾次帶開話題後，也就這樣了。
想要分享這個故事，
起因於前幾年看到的一本斷捨離的書，
內容大意是這樣：
人生呀，
到頭來還真的沒什麼東西，
需要捨不得的。
與其踏進棺材後，讓別人幫你斷捨離，
倒不如，趁著人生後半就開始，
抓緊時間自己斷捨離。
珍貴的收藏、捨不得丟的紀念物、
那些有意義的小東西，
就慢慢開始送給需要的人吧！
讓懂得價值的人開心，也好過最後堆得滿室，
留給不懂價值的自家人多添苦惱。
以上，共勉之。
未經授權，請勿侵權。
（責任編輯 ／ LULU）
（圖／shutterstock，非當事人，僅供參考）
- 詳細內容
- 作者 Super User
前日(07/22) 國際股市行情速覽：
〈美股盤後〉美傳延長失業補助+採購疫苗 四大指數攀漲 標普登5個月新高
儘管美中關係急遽惡化、美國疫情嚴峻，
美股四大指數周三 (22 日) 依然全面上漲，
原因是美國政府斥資 19.5 億美元向
輝瑞 (PFE-US) 和 BioNTech(BNTX-US)研發的 1 億劑候選疫苗，
且消息人士透露，共和黨人有意將月底到期的每周額外發放失業救濟金暫時延長的消息，
都令投資人感到振奮。道瓊指數上漲 165.44 點，或 0.62%，收 27,005.84 點。
前日(07/22) 台股盤勢重點整理：「散熱廠」近 2 月自結 EPS 已勝 Q1，法人：Q2 獲利上看__元，有望創歷史同期高！
加權指數 & 外資台指期未平倉變化
加權指數(前日走勢) (3個月 K線圖 — 20MA)
櫃買指數(前日走勢) (3個月 K線圖 — 20MA)
三大法人 買賣超個股前 5 名
消息面多空：
利多：
3. HDI夯 華通法人喊買
10. 美企海外獲利稅放寬
利空：
3. 合一、晶宇今起預收款券
5. 聯合航空上季虧16億美元
- 詳細內容
- 作者 Super User
(隨拍 - 蔡誠圃 拍攝)
舊金山無限期暫停重啟
美股四大指數震盪，道瓊獨黑
在經濟數據部分，由於美國 7 月消費者信心指數初值僅 73.2，
低於市場預期的 79，加上 Netflix 財報不佳，疫情確診數持續上增，
舊金山宣布無限期暫停重啟計畫，抵銷疫苗利多，
並令市場重新觀望經濟復甦速度，
美股四大指數維持震盪，漲跌幅介於 -0.23%~0.64%，道瓊獨黑。
同時疫情爆發與觀望川普民調結果，持續為金價帶來支撐，
終場現貨黃金收漲 0.68%，以 1,808.90 美元/盎司作收。
(贊助商連結)
亞股承壓加權回測萬二
資訊服務、造紙逆勢走強
今(20)日台股早盤開高後，
仍隨亞股承壓再度浮現修正賣壓回測萬二支撐，
但台積電(2330)盤中翻紅撐場，仍令加權逐步收斂跌幅，
終場小跌7點，以 12,174 點作收。成交量 1,743 億。
OTC 櫃買指數開低走跌並一度回測6月底盤整區間，
終場跌幅收斂至0.37%。
3 大類股指數走勢保守，墊子未能翻紅，金融、非金電收黑。
29 大類股指數跌多漲少，
其中造紙類股在士紙(1903)、榮成(1904)
分別收漲 3.95%、4.50% 的帶動下，指數終場收漲 2.33%。
資訊服務中精誠(6214)在遠據辦公的商機帶動下
1H20 營收達 116.23 億，年增 12.13%，創歷年新高，
雖於 7/13 除息後失守月線並持續向下往季線尋找支撐，
但今日浮現買盤帶動，終場收漲 3.61% 試圖收復月線，
並帶動類股中的零壹(3029)走強，終場收漲 3.77%，
連帶令類股指數收漲 2.32%，漲幅僅次造紙類股指數。
(券商軟體)(註 : 以上僅為數據揭露，無推介買賣之意，投資人須自負交易風險)
【法人動向】
三大法人合計：+50.55億元
外資：+44.04億元
投信：+6.41億元
緯穎 6 月營收創歷史新高
法人：目標價上看 970 元
蘋概三王持續熄火，大立光(3008)終場收紅，沿季線整理
《延伸閱讀：里昂上調台積電目標價，看淡大立光鏡頭升級，美林買超停滯》
鴻海雖受到里昂調升目標價至 97.75 元
但仍受到緯創(3231)售廠與立訊的利空衝擊，終場收跌1.36%
惟 3Q20 逐步進入傳統旺季，仍有望帶動 23 日除息後股價表現 。
多方兵符自台積電(2330)轉交予基本面同樣剽悍的緯穎(6669)，
在 Microsoft 的雲端需求以及 Amazon 訂單的帶動下，
6 月合併營收達 224.01 億，月增 36.08%、年增 36.02%，為歷史新高，
2Q20 合併營收達 520.7 億，季增 48.15%、年增 23.21%，亦為近 2 年高點，
法人仍看好 2H20 有望逐季成長，重申買進並且目標價上看 970 元，
股價於頸線找到支撐後今日獲買單點火翻紅走揚，終場收漲 5.84%。
宏碁(2353)營收亮眼加上高管大買的利多，
今日股價再度跳空攻高，終場亮燈。
《延伸閱讀：6 月營收雙強 + 董事長大買，宏碁旱地拔蔥！》
(資料來源：籌碼K線 菜圃股倉製圖)(註 : 以上僅為數據揭露，無推介買賣之意，投資人須自負交易風險)
2Q20 EPS 有望挑戰年增 50%
金像電開高走高，終場亮燈
族群部分，PA族浮現獲利了結賣壓，龍頭穩懋(3105)終場跌逾 4%
《延伸閱讀：有望成 iPhone 12 ToF 主供商，穩懋 6 月營收創高，股價將戰前高》
今日 PCB 多有表現，其中金像電(2368)在 NB 急單的挹注下，
2Q20 合併營收達 63.23 億，自結單月EPS 高達 0.44%，
有望帶動 2Q20 的整體獲利表現，
法人看好 2Q20 EPS 將有望挑戰年增 50%，
今日再獲買單點火，終場亮燈股價創波段高。
台表科(6278)由於將步入Apple 拉貨旺季，
法人看好在 Mini LED 題材加上傳統旺季的帶動下，
年度營收仍有望呈現年增，
股價緩步趨堅逐步消化解套賣壓，終場收漲 4.63%。
《延伸閱讀：Mini LED 迎爆發，台表科帶量重返月線》
ABF 的欣興(3037)、南電(8046)亦雙雙回檔月線後今日獲買單點火，
終場分別收漲 5.12%、2.38%。
其中南電(8046)在 2Q20 合併營收達 91.04 億，為近 23 季高點，
法人預期在良率好轉加上 ABF 供需仍然緊俏，BT載板需求續強的背景下，
3Q20 營收有望再度季增創高，暫處月線上整理。
(資料來源：籌碼K線 菜圃股倉製圖)(註 : 以上僅為數據揭露，無推介買賣之意，投資人須自負交易風險)
盤面小結
疫苗進度、經濟數據、疫情確診數仍為市場三大風向球，
短線聚焦美企 Microsoft、Coca Cola、Twitter、Tesla 等重磅財報表現。
油市部分美國石油鑽井數持續探底，
雖抵銷 OPEC+ 未延續深化減產與市場對於高庫存的疑慮，
但仍前景未明令油價仍承壓整理。
今(20)日台股雖在權王撐場的背景下，
逐步收斂跌幅，但仍處 5 日線下整理。
OTC 櫃買於 6 月底整理區找到支撐，出現止跌跡象。
6 月營收亮眼股續為盤面焦點，
但前段大漲個股仍可能面臨修正賣壓。
應慎追高，破線應嚴格停損，並保持好資金水位。
第 241 頁，共 377 頁