每天叫醒我的不是夢想...
而是 8 點不打卡就沒全勤獎金！
這是我自己曾經的寫照，相信許多人也有同感？工作一段時間後，忘記了夢想、不敢去思考自己最想要做的事，最重要的是，身邊也沒多少錢，只有往後數十年日復一日的工作生涯。
<華爾街日報>最受歡迎的專欄作家 喬納森．克雷蒙，最近出版了金錢超思考這本新書，本篇將作者 2 個【無痛存錢法】以讀後心得方式呈現，讓你讀完可獲得以下 3 個好處：
1. 挑戰存下「千萬退休金」
2. 退休一樣坐領高薪生活
3. 提早退休！
2 個【無痛存錢法】，奪回人生自主權！
1. 加薪卻仍存不了錢，千萬別小看「固定成本」的殺傷力！
在職場加薪或升官，原本預計自己離財務自由又更進了，但事實上過了幾年，存款也沒有顯著增加？這樣的情況也曾發生在我身上，而多數人最大的原因就是「固定成本」佔了我們收入的 50% 以上！「固定成本」指的是經常性支出，最大筆的兩種項目是房租、汽車雜費，「固定成本」的定義是無論你使用時間多久，都必須付出固定金額的支出。
例如，當收入每個月多增加 1 萬元，薪水變成每月 45K，為了犒賞自己搬去了租金多 $8,000 元的 10 坪大套房，但因為當上小主管壓力大，在房間裡享受生活的時間也非常少，但仍需要每個月多支出高額的房租，因此若「固定成本」無法降下來，就算你再怎麼努力，也完全無法存到第一桶金！更不用說靠投資複利來達成財務自由！
2. 最聰明的花錢方式是「體驗式消費」
「固定成本」降下來之後，你將會發現有 2 大好處：
(1) 你也許可以存更多錢
(2) 你擁有更多錢可以花在「自主性消費」
「自主性消費」是相對於「固定成本」的概念，例如替自己買一個名牌包，但這種【瞬間的消費】卻可能讓妳快樂不起來！想想你自己曾經買過最貴的幾樣東西，你到現在還會感受到快樂嗎？因為當你已經達成了夢寐以求的某個夢想，你就會將「買名牌包」這件事當成是習以為常的生活型態，麻木了自己的感受，甚至煩惱什麼場合帶出去會不會髒了？而對自己的生活越來越感到不滿足！最後，只會繼續尋找新的【瞬間的消費】快感，並且循環下去。
「體驗式消費」則是另一種能真正讓你得到快樂的行為，白話來說就是花錢買體驗，例如假日與另一半到一個新的城市探索，悠活漫步的旅行。通常一場小旅行會讓上班族在幾天前就滿心期待，而且帶回滿滿的回憶，可以細細品嘗。除了得到長久「自主性消費」的快樂，也能防止【瞬間消費】的錢包大失血，且「體驗式消費」有很多不花大錢的形式，讓你可以擁有更多錢儲蓄！兩者兼得。
心得：「減少固定成本」＋「體驗式消費」，早退休不是夢！
當你越早養成「體驗式消費」，你就能得到以下 3 個好處：
(1) 挑戰存千萬退休金：一個月你也許能存到 25% 的薪水，若是 45K 的薪水，每個月就能存到 $11,250。若是將資金保守分配到長期報酬率假設有 3% 的投資商品，30 年的複利可以擁有 $6,572,179，記住這只是本薪，若再加上年終獎金，退休擁有千萬以上資產預期不會是難事！
(2) 退休一樣坐領高薪生活：若長期養成「體驗式消費」，退休也能比一般人少了更多生活支出吧！再加上擁有千萬的退休金，與勞保勞退假設每月平均 24K 的退休金，完全能讓你沒有財務負擔下，也獲得心理的滿足！
(3) 提早退休：一旦在年輕就有存退休金的目標，對於未來財富藍圖就相對有把握，心理就會非常踏實！等到中年累積更大筆的財富時，就擁有「工作的選擇權」，因為你不會像你的多數同事才剛開始擔心退休金，因此你可以選擇可能薪水少一點，但「自己真正喜歡的工作」，或是比預期更早完全退休！
最後，你應該要思考：如果你已經存夠了錢，假設金錢已經不是問題，你會花時間做什麼事？
試著把人生最後你最想做的事，當成目標擺在第一順位，才會是你儲蓄真正的動力！
＊本文靈感與部分內容出自於 「金錢超思考 」－遠流出版
