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理財
達志
2021-04-21 10:35
身處在萬物皆漲，只有薪水不漲的時代，讓許多人在執行任何花費時，都得精打細算，就怕多浪費一分錢；正因為平日相當節省的緣故，當喜歡的事物出現時，便會傾向「不計較」地砸錢在享樂上，認為「我平常省吃儉用地存錢，偶爾花錢享受一下應該也不為過吧？」
自然而然地，一般人也容易開始羨慕財富自由的有錢人，能在喜歡的東西上放心揮霍，不必錙銖必較。然而，有錢人真的會花大錢在享樂上嗎？
日本一名財務規劃師藤川太於日媒「PRESIDENT Online（プレジデントオンライン）」撰文分享，自己見識到的有錢人與一般人在消費上有不一樣的習慣差異。
他先以娛樂花費舉例如下：
真正的有錢人不住豪華飯店
儘管在不少節目上常會看到介紹「有錢人愛去」的豪華飯店，不過，就藤川太所理解，即使擁有上億日幣存款的人，也不一定會選擇五星級高檔飯店；反而會選擇價格普通，但基本設備該有的都有，CP值高的下榻處。
有錢人會認為「飯店的功能是提供人休息睡覺，在那個地方花大錢是浪費，寧可選擇經濟實惠的住處。」
愛把錢花在休閒、遊樂設施的人難致富
藤川太提及出去玩的眉角，很多人會想去著名的景點或遊樂園區。但有的園區需要收取入場費，價格還十分高昂，或許一般人覺得機會難得，咬著牙、口袋一捏也是花下去。
然而，對於懂得規劃的有錢人來說，比起去名聲響亮的景點，不如去找一個能讓大家一起留下回憶的地方遊玩，而且也「不會隨意亂買紀念品，造成不必要的花費。」
有錢人傾向「不多給」孩子零用錢
或許大家會有刻板印象，認為小朋友的零用錢與父母的年收入成正比，不過，事實並非如此。根據數據調查，年收不到300萬日幣（約77萬台幣）的人，平均會給孩子一個月2667日幣（約690元新台幣）零用錢。但其他收入更高的族群，其實未必會給孩子這麼多零用錢。
甚至年收在1200萬日幣（約310萬元新台幣）以上的族群，只會給孩子2417日幣（約626元新台幣）的零用錢。藤川太認為，這是因為對有錢人來說，「比起給孩子高額的零用錢，不如教育他怎麼分配財產花費。」
這也讓他回想起小時候，與其糾結於有哪些最新的玩具、衣服沒買到？自己有買到的那些，才讓自己的回憶更加充實。
即使出國旅行，紀念品也非必要買
真正的有錢人能正確地教育下一代何謂重要的事。
藤川太分享自己某年與親戚一同出國旅遊，當他建議同行的孩子買一份紀念品吧，對方當下立刻回答，「我不需要，因為我沒有想要的東西」，藤川太指出，家庭給這孩子節儉的觀念、良好的教育，「出國旅行的美好經歷，勝過於購買可能往後只會堆積在家裡的紀念品。」
有錢人「規劃旅遊」跟你想的不一樣
藤川太表示，有錢人在規劃旅遊時，不一定會照著國定假日跑行程，避免人擠人與假日所產生的高額花費。相對地，他們傾向避開人群，並用大人、小孩一起請假的方式，挑選不費力的行程出遊。
為了達成前面所說的「製造回憶」目標，事前自然得下一番功夫研究，也正有了完整規劃，才能讓事情更有效率發展，或許這正是有錢人的秘訣。
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【我們想讓你知道】
35歲，在這個年紀事業沒有不錯的成績、沒有家庭、孩子、沒有房產，總是會被家人、長輩關心；而這種情況如果你是 25歲，一切都好說「加油！努力點！」、「年輕就要衝！」年紀到了就像被檢查成績單，等意識到要換工作卻是為時已晚。
文／洪雪珍
30歲之前，你會很窮
講到生涯與年紀這個主題時，我最喜歡講一個年輕時看到的笑話，當時笑到翻過去，可是現在就不覺得好笑，還想哭，因為真實到極度殘酷。有個二十啷噹年輕人自學校畢業沒多久，想要換工作，可是心裡沒什麼主見，感覺前途一片茫茫，不知道下一步怎麼走，於是去算命。算命看了看之後說：「30歲之前，你會很窮。」
算命先生更懂大數據
年輕人心想，講得真準啊，現在的他從零出發，薪水低，常常到了月底就沒錢花用，更別說存錢，的確是一窮二白。可是算命先生這句話透著玄虛，言下之意是 30歲以後，一切就改觀，他會翻身致富。於是趕緊再追問一句：「那，30歲以後呢。」算命先生沈吟了一下說：「30歲以後，你就窮慣了。」
當然，我個人是不贊成算命先生這樣的鐵口直斷，把年輕人的 30歲以後人生整個拉黑成暗無天日，並不厚道。可是在看過不少統計數字以後，我不得不承認，算命先生是懂大數據的，他說的是事實！
30歲是一個關卡
30歲以前如果一直落在低薪資階層，再奮力一躍也過不了低薪這個坎，過了 30歲要有錢不容易，只有兩條路，一是創業成功，二是中樂透。即使現在整個社會走向高教育化，走出學校的年紀大約比過去晚個 4年，有人進社會都已經來到 26歲，要求三十而立有現實的難度，但是至少不能捱過 35歲。在大陸有「35現象」，不是過了 35歲不錄取，而是過了 35歲就嫌你老﹑請你走路；在台灣也差不多，我到過各大企業演講，都會問在座主管一個問題：「幾歲以上，你會考慮用這個人？」
35歲，用人上限
30歲時，大約有一半舉手；到了 35歲，沒有人舉手。真的，從北到南，不管是哪家企業都是一個樣，毫無例外。換句話說，35歲是一個普遍的用人極限，只是在台灣不可以明白說出這個潛規則，因為這是年齡歧視﹑違反法律，會被檢舉﹑被重罰，罰金約合新台幣 30萬至 150萬元。
我是做媒體出身，不會單單引用一個消息來源，一定再做交叉比對，於是我再問過獵頭公司，也得到相同答案！他們不推荐年逾 35歲的人才，除非此人有關鍵性的技能，或是獵的是高階職位，否則超過 35歲基本上就是三振出局，毫無考慮的餘地。
再說一位在全世界前三大獵頭公司任職中階主管的朋友，40歲時被資遣，決定要去日本料理店當學徒，打算以後自己創業。當學徒不耗上幾年是出不了師的，算一算，到時候都快 50歲，還有力氣創業嗎？我覺得奇怪，他是獵頭出身，找工作還難得倒他嗎﹖結果他的答案再次證實「35現象」果然不假！他說：「我是內行人，硬是要去找獵頭，不過是陪榜，自我安慰罷了，沒用的！」
35歲以前的成就，決定一生 90%的收入
這些例子告訴我們一個鐵錚錚的事實，若是要求職，請務必掌握 35歲以下的年紀。我在一次演講聽到一位生涯專家說，一項統計指出，25歲至 35歲這一段生涯歲月，居然決定一個人未來一生發展的 80%，以及未來一生收入的 90%，所以它是關鍵性的 10年！
這個統計結果，和前面算命先生說的話如出一轍，而依照我個人的親身經歷，也是八九不離十。大學畢業的以 30歲作為檢查點，碩博士學歷的可以 35歲，在此之前攻下的山頭有多高，幾乎決定以後每個年齡階層的山頭有多高，也就是說決定你之後都在哪一個同溫層：
- 低薪階層
- 中薪階層
- 高薪階層
高薪來自於哪裡？
可怕的還不在錨定效應﹑一生被定位這件事，而是低薪階層過了 30歲，薪水幾乎不再調高，中年以後卻又因為資遣或裁員等種種原因失業，不得不去做日薪或時薪工作，薪水從此一路走下坡｡我們常說「少壯不努力，老大徒傷悲」指的就是低薪族群，但是他們未必不努力，而是輕忽這個年紀具有關鍵性的決定力量。相較之下，年過 30或 35歲，還能調薪的當屬中薪與高薪階層，不過這兩者在後來的發展上仍然天差地別，怎麼說？可以從以下兩個面向來剖析：
1. 加薪幅度
- 中薪階層的加薪幅度，遠不如高薪階層來得大。
- 中薪階層的加薪是公司依照考績加的，幅度一般落在 3%~10%之間，這在台灣，已經夠讓人雀躍萬分；大陸當然幅度再大一些，不過慢慢的幅度也會縮小，因為薪資屬於固定成本，是企業營運的重擔，不可能無限上綱｡
- 高薪階層不一樣，他們不是由公司來加薪，而是老闆欽點，御筆大大一揮加的薪，都在兩位數以上，甚至跳槽時，從 20%至 1倍地往上調｡
2. 薪資天花板
- 低薪階層在 30歲就碰到天花板，中薪階層大約在 40歲，高薪階層則可能在 50歲上下，加薪夀命長短懸殊。而這也指向另一個意義，高薪階層的生涯夀命相對長，一生的工作總所得，再加上有閒錢理財，收入豈是一般上班族的一倍兩倍而已？
年輕時多打拚，準沒錯！
問題來了，在 25至 35歲的年輕人很少這麼嚴肅看待自己這段生涯，有人整天想去澳洲打工度假﹑去看看世界﹑去完成夢想﹑去享受人生…這些都很重要，也很營養，只不過是短短十年，時間不多，有這麼多事想做，必須聰明地使用﹑精心地安排﹑有策略地布局，才有可能在 35歲時站到一個漂亮的位置，眺望遠方更高的山頭。
要把事情做好，我們都知道必須「天時﹑地利﹑人和」三個條件俱足，才能發揮綜效，否則光靠人和﹑一個人拚死拚活是沒用的。而天時指的是什麼﹖在生涯發展來說，就是年紀！去問問看所有求職的中年人，到處碰壁，卡在哪裡？也是年紀！那麼何不趁年輕時，妥善運用年紀的優勢，全力衝刺﹑奮力一拚？在對的年紀，做錯的事，是一段荒唐，也是一世的嘆息｡
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職場
shutterstock
2021-04-20 17:10
正在替家族應徵傳記代筆者的大富豪，與我敲定了專案開始執行的時間、採訪頻率以及工作報酬如何計算。
正經事告一段落，大富豪被特助提醒該前往下一個行程了，送客之際，他終於按捺不住內心的困惑，很誠懇地問我：「你高中讀北一女，後來上了台大經濟系，算是會讀書的孩子了，你爸媽居然沒有送你出國留學，你是不是家裡出了什麼問題？」
那一瞬間我頗淡定，大富豪的表情和口吻都很真誠，渾然不覺他的問句懷抱怎樣的階級意識。
▲路是自己選的，還是家族、階級決定的？
在大富豪的眼中，社會階級是一道通天梯，也是世代累積的成果，「讀書」、「取得學歷」是能往上爬的管道，也是他和他的同溫層認可的少數管道之一。
我倏地理解為什麼和大富豪對話會這麼累，我的精神力會下降得超級快了，因為他完全不理解民間疾苦。
歡迎進入天篷人的思考領域
話說我在大學畢業之後，除了書面履歷，非必要不提自己就讀哪間學校。
學生時代見識過真正鑽研知識、以追求學術為職志的大天才兼努力超人後，我就深感同一個班級、同一屆之中是人外有人，讀什麼學校完全不值得拿來說嘴；社會新鮮人時期主要是避免麻煩，走跳社會總是會遇到拿「第一志願畢業的居然如此不行不堪」之類句型來找碴的有心人；到了追溯往事動輒以十年起跳的歲數，還把高中、大學讀哪裡掛在嘴邊，是多年來都沒有累積到更值得和人聊的經驗嗎？
然而，大富豪這麼說不光是要戰學歷、戰校系，在他的眼中，社會階級是一道通天梯，也是世代累積的成果，「讀書」、「取得學歷」是能往上爬的管道，更精確地說，是他和他的同溫層認可的少數管道之一。
這背後值得玩味的訊息是，大富豪即使身處高位階，依舊無比渴望「更上層樓」，鞏固地位不能只有他這位家長來絞盡腦汁，最保險的作法是讓整個家族向上發展、開枝散葉，所以他所有的子女後代都必須取得世界名校的學歷，「停滯」是不被允許的，「往下掉」簡直是他人生最大的惡夢。
孩子並不會生來就懂得為自己的社會地位戰鬥，在階級的通天梯上要如何施力、怎麼晉級，大富豪的家族自有一套心法和武功秘笈，練成神功不只是下一代要拼命努力用功，也需要巨量銀彈和各種稀缺資源，大富豪與他的同溫層最不缺的資源就是錢，所以他認為父母若做不到隨時陪同、協助、敦促和鼓勵，最起碼要把教育基金準備好。
在大富豪的眼中，身為中產階級後代的我好不容易在學歷上攀到了階級晉升的機會，但我居然「停滯」，沒去爭取更上一層樓的機會，對他而言這和「去兌獎必須額外繳稅，我付不出稅金，因此放棄領獎資格」一樣，難怪他會認為我「家裡出了什麼問題」。
話說從2016年起，我因緣際會展開台灣八大行業的田野調查，持續四年的訪談與追蹤，經常遇到自述「家裡出了什麼問題」下海的受訪者，那些問題絕對不是「父母沒出錢送孩子去留學」的層次，而是完完全全掏空當事人財庫與心志的鉅變，詳細的故事收錄在小說《性感槍手》、報導文學《我拿青春換明天：八大行業職場說明書，慾海求生的人物群像這兩本書中，在此先按下不表。
想通了這一層，我倏地理解為什麼和大富豪對話會這麼累，我的精神力會下降得超級快了，因為他完全不理解民間疾苦。
回到當下，直擊大富豪想的和庶民有多麼不一樣，我說：「爸媽讓我唸到北一女台大，他們已經做得夠多，接下來，就是我自己的事了。」
大富豪似乎頗滿意我的答案，呵呵笑了起來：「有時候我跟朋友聊天時也很感慨，每年花個幾百萬讓小孩去國外念書，他們以後是賺得回來嗎？」
執行這項專案之後我才明瞭，大富豪的孩子們根本不必「賺回來」，名校文憑是鞏固階級不可或缺的保證書，有了這份保證書，才有資格去交易其他人間界更稀缺的資源，我會懷抱「老爸跟我謀職有什麼關係」、「為什麼一定要出國留學」的困惑，是因為我還沒進入「天篷人」的思考領域。
▲歡迎進入天篷人的思考領域
台灣頂層階級的三位一體：「富過三代」、「雙重國籍」、「世界名校」
在此必須說明，「天篷人」是我自創的名詞，有一串偏狹的定義—網友鄉民常戲稱台北市是天龍國，天龍國之上存在更高端的篷頂「天篷」，是大富豪這樣的權貴名流的社交活動場域。
天篷人的特徵是他們的家族已富過三代，位居產官學研醫各領域的頂峰，他們的子女持有雙重國籍，在台灣讀國際學校，留洋歷練是必經之路，且非世界一流名校不入法眼，若父母是學霸，子女務必繼承衣缽，錄取同等或更前面排序的校系。要獲得世界名校學籍必須以終為始，這群含著鑽石湯匙的天篷兒女從出生那一刻起，家長便絞盡腦汁為他們打造超過二十年的菁英育成計畫。
「富過三代」、「雙重國籍」、「世界名校」三位一體的台灣頂層階級究竟是怎麼練成的？拜代筆工作之賜，我得到穿越階級的體驗券，天篷社會的大觀園之旅，就此展開。
作者簡介_陶曉嫚
擔綱傳媒業螺絲釘時期跑過財金與政治線，參與過網路媒體的創業，體制內生涯八年後，轉職為自由寫手，致力創作，著有小說《性感槍手》、報導文學《我拿青春換明天：八大行業職場說明書，慾海求生的人物群像》與代筆書籍多本。
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科技
蕭芃凱 攝影
2021-04-21 11:21
台積電創辦人張忠謀今（21）日在《經濟日報》主辦的2021大師智庫論壇中，以「珍惜台灣半導體晶圓製造的優勢」為題再度開講。
他除了談到台積電的優勢，也意外爆料與英特爾的一段過去。
張忠謀繼去年12月在「竹科40周年國際論壇」上演講後，今天再度現身演說，台下聽眾還包括台積電總裁魏哲家與董事長劉德音，兩人早早就坐進聽眾席準備聽張忠謀演講。
張忠謀在演講一開始就定調說：「這場演講是我的呼籲，對台灣政府、社會與台積電的呼籲。」
台積電擁三大優勢 已開發世界約25億人口都是產品用戶
半導體無所不在，從國防領域的飛彈導航、工商業的電腦，一直到日常生活的手機，甚至是張忠謀自己本身在使用的助聽器，都需要用到半導體商品。
張忠謀指出， 在已開發世界約25億人口中，幾乎每個人都在日常生活或工作上，用到台積電製造的半導體商品。
台積電之所以在全球半導體業喊水會結凍，張忠謀歸功於在台灣擁三大優勢：第一，擁有大量優秀且敬業的工程師、技工、作業員願意投入製造業；
第二，經理人員都是台灣人，在台灣一流，去國外未必一流；
第三，高鐵及高速公路交通方便，適合於大規模製造業人員調動，台積電的三個製造中心新竹、台南及台中，常有成千工程師不必搬家的調動。
其中，以人才因素來說，張忠謀觀察，「美國人敬業程度絕對不如台灣人，至少工程師是如此，且美國製造業在過去幾十年早就不紅了，美國很多人都是去做研發或是金融業」。
沒想過英特爾會投入晶圓代工 張忠謀：「相當諷刺！」
話鋒一轉，當談到英特爾決定重啟晶圓代工服務時，張忠謀直言，「對我來說有相當的諷刺性」。
當初張忠謀成立台積電後，因為在英特爾有熟識的人，便在1985年找上英特爾，希望英特爾能投資台積電。但他分析，一來因為當時景氣不好，二來台積電有點被看扁，因此沒有成局。
「本來（在半導體領域）他們是霸主，看不太起我們，以為我們做不大，我跟他們認識，所以一開始我有找英特爾投資，當然時機也不對，因為那年景氣不好。」
台積電成立後，英特爾的確有看在張忠謀的面子上下單給台積電，成為台積電拿下的第一家大客戶，但張忠謀從沒想到，專注於晶圓代工的商業模式會變得如此重要，也從來沒想到有那麼一天，英特爾會也要做晶圓代工。
半導體業之外，台灣有下個護國神山？ 張忠謀：「難」
台積電靠著專業經理人模式、長期堅持研發投資，以及12萬名台積電前任、現有員工努力，再加上政府、社會支持，攀上今天的產業地位，也被民眾認定為台灣的護國神山。
張忠謀進一步分析說：「如果護國神山的定義是，對全球重要且台灣又有高市場占有率的行業，同時要有創新產品或商業模式，以及多年經營與努力，台灣除了半導體產業以外，要有下一個護國神山？我的答案是『難』。」
他也因此呼籲，半導體晶圓製造是個攸關民生、經濟、國防的重要產業，也是台灣第一個在全球競爭裡得到相當優勢的行業。
張忠謀在演講最後感性地說：「這優勢得來不易，守住亦不易。希望政府、社會、台積電本身努力守住，期盼社會繼續支持，台積電也能珍惜在台灣的好處。」
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