陽光大男孩關韶文，

是近年人氣YouTuber 之一，

大學畢業就存到第一桶金的他，

擅於比較信用卡優惠，

申辦合適的卡片賺回饋，

即使不懂投資，

也有屬於「關式風格」的理財秘訣。

 

( 贊助商連結 )

 

 

剛踏出大學校門，23歲，

正是懷抱著夢想、勇敢邁步向前的年紀，

身邊多數同儕都尚未建立金錢觀，

而他，

卻在這個時候存到人生中的第一桶金。

「學生時期我就開始思考，

要怎麼樣才能存到錢，

自己能存多少是多少。」

有著高大身形、笑聲能感染旁人的

「關關」關韶文，

是近年當紅的YouTuber，

回首存錢往事，

他暫時收起平日招牌笑容，

用堅定又充滿自信的神情這麼說。

 

拿存款還學貸被勸退
就此開啟理財路

念高中時就清楚自己未來方向的關韶文，

想讀的大學系所未獲得家人支持，

因此，

他下定決心要靠自己打工賺取學費，

「同時我也申辦學貸，

也是第一次接觸貸款。」

那時候他認為，貸款會讓自己背負債務，

所以努力打工存錢，

「當初覺得，還債是一件很辛苦的事，

後來才知道，唯有擬定計劃、

妥善運用資金才是真正重要的事情。」

關韶文說，

大學畢業後他拿了近 50萬元存款，

來到申辦學貸的銀行櫃台，

告知行員他是要來還學貸，

「隨後我就被帶到 2樓的理專辦公室，

被洗腦、推銷各式產品。」他笑說，

雖然這個過程不在他意料之內，

卻有一件事讓他覺得很受用，

理專向他表示，

學貸利息其實很低，

無論如何都不必先還完這筆金額，

這番話當場令他十分震驚。

「天啊！ 我好不容易存到這筆 50萬元，

現在不拿來還學貸，

什麼時候才能還完呢？」關韶文笑稱，

自己是「很愛還錢的人」，

培養多年的存錢習慣讓他不喜歡欠債，

同時也擔心自己會不小心就把這些錢花掉，

「不過理專和我說，

學貸利息很低，

將這些錢拿來買基金或是放定存，

利率都還會比較高一些。」

經過這次經驗，

理財種子才真正地植入關韶文的心田，

「原來只要每個月固定還款，

過幾年就能全數清還，比起一次還完，

手中的這筆資金還可做其他理財規劃。」

關韶文分享，

自己曾經嘗試過買儲蓄險、基金等產品，

但還是傾向安全穩健的理財工具，

「我認為理財還是要找到合適自己的方式，

別貿然接觸完全不懂的領域。」

 

 

 

研究信用卡優惠
邊花錢邊省錢

經過一番風險評估後，

熟稔自身性格的關韶文，

決定不碰觸他不了解的投資工具，

而是研究如何花錢又能省錢的方法，

「畢竟生活花費是必要的，

能夠在花錢的同時獲得回饋，

是最受用的理財方式。」

除此之外，

關韶文長年以來都有記帳習慣，

他會分毫不差地記錄每一筆花費，

且定期檢視做好財務管理。

「信用卡對我來說就是要用來省錢的工具。」

關韶文回憶，

他在大學時期開始對信用卡感興趣，

常想著該如何刷卡同時賺回饋，

天生好奇心重的他，

每當看見信用卡廣告時，

都會對循環利息產生疑惑，

於是上網搜尋相關資料，

「點開注意事項後，才發現有一些小地方，

是大家會忽略的。」

 

關韶文解釋，

申辦信用卡的說明字體較小、篇幅又長，

不少人挑選信用卡時，

沒留意到該卡的回饋金上限或其他注意細節，

可能會因此錯失回饋領取，

「像是部分信用卡有限定要在某幾家超商消費，

才能領取回饋，

如果沒有看清楚是哪幾家超商，

付款後恐怕就會領不到。」

目前手上有 10多張信用卡的關韶文說，

朋友們看見他錢包裡有那麼多張信用卡，

都會好奇他如何知道什麼時候要刷哪張卡？

實際上，他將信用卡分成超商消費、機票、

網購等類別，

加上經常蒐集最新信用卡資訊，

當面臨付款時，

就能從容不迫地拿出最合適、回饋高的卡片。

 

 

 

下月才繳的卡費也記錄
以免當月預算超支

「面對不同的購物情境，

從多張信用卡中選出 1張優惠最多的卡，

我覺得這是件很好玩的事！」

關韶文分享，像是遇到百貨公司週年慶時，

他都會仔細比較怎麼刷才能拿到更多優惠，

「不同信用卡的回饋上限都不一樣，

假設一筆購物費是 2萬元，

但如果拆成 2筆金額刷卡，

就可以從不同張信用卡得到更多回饋。」

他曾與櫃姐分析拆單後的刷卡回饋，

經過試算，找到最合適的刷卡方式，

也令櫃姐感到新奇。

不同於一般刷信用卡容易花錢無限度、

造成儲蓄破口的迷思，關韶文認為，

如果經過規劃且將錢用在必要花費，

刷信用卡除了可獲得回饋，

還能聰明省錢。

「無論金額多寡，我都會詳細地記帳」，

至於如何記錄信用卡帳款，關韶文建議，

即使是下個月才須繳付的刷卡費，

也要記錄在當月支出帳目，

以避免當月預算超支。

說起預算，

身為 20代的關韶文以自身經驗與年輕小資族分享，

可以將每月薪資分成 3等份，

比例為：40%生活費、40%儲蓄、20%理財

（包含保險及投資），

「不過還是要依照個人情況分配，

像是在外租房的人，

生活費比例可能就需要再拉高。」

 

理財hen好懂

帶你掌握最新理財資訊👇

 

 

靠自己當「富一代」
快樂是人生最大目標

樂於帶給觀眾笑聲、正能量的關韶文，

現今不只積極地瘦身，

也逐步打穩理財基礎，

從裡到外散發出屬於他的獨特光輝，

「雖然股票、基金這些我不是很懂，

但不排斥每一個學習機會」，

他分享，

人氣投資理財YouTuber柴鼠兄弟

是他吸取理財知識的前輩，

經由柴鼠兄弟深入淺出的解說，

讓他更了解一些投資觀點，

同時提升自己的理財力。

談及財務目標，

關韶文不加思索地說：

「沒有特別遠大的目標，

就是點餐時可以不用看價格吧！（笑）」

為人爽朗、直率的他，

其實最大的願望就是快樂過生活，

即使財務自由後，

仍然要持續經營人生、做好每一件事，

「別羨慕富二代，立志成為富一代」，

關韶文用這句話勉勵自己與《Money錢》讀者，

努力打造充實、有趣的精彩生活。

 

 

 

(首圖來源/關韶文臉書；撰文/李亞珊)

本文及內文圖 出於 Money錢

由 Money 錢 156 期 授權轉載

未經授權，請勿轉載！

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

接續上一篇末段，

這對小資男女到了 30歲結婚，

兩人合計已經存了超過 200萬元。

這已經不只是人生第一桶金了，

而應該可以看成好幾桶了。

一人存太慢，

所以年輕時好好談戀愛非常重要，

因為兩個人一起存，才能快速累積。

有了 200萬元，我想很多人都躍躍欲試，

希望把錢拿去股票市場來快速累積財富。

不過，我卻不同意這個看法，

反而認為應該先求「保值」，再求「獲利」。

 

繼續看下去...

(贊助商連結...)

 

 

怎麼保值？

一是買保險，二是買房子。

保費支出，相對購置房產的開銷當然少得多，

而且已經成為現代人的共識，

所以我先略去不談。

買房子？還是租房子？

我想這是所有年輕人都必須要面臨的重大決定。

時下媒體的主流思維就是「年輕人怎麼買得起房？」

理由之一是薪水只有 22K，

連生活都成問題，哪有可能買房？

理由之二是就算薪水不只 22K，

但帝寶這種豪宅每坪動輒兩、三百萬，

即使不買豪宅，

台北蛋黃區每坪 1百萬上下還是跑不掉，

哪有可能買得起？

 

我們先來看第一個理由。

如果你的薪水真的只有 22K，

而且一輩子都這樣，當然買不起，

但是你如果努力工作，

不要整天希望不勞而獲（買投機股、玩期貨），

薪水一定能逐年增加，

所以不要老拿現在的薪水

來否定自己未來可以買房的能力。

如果你還在上大學，

卻整天玩樂，不好好學習，

以為自己會是下一個學歷不高

但照樣能賺大錢的郭台銘，

屆時進入職場，當然只能領 22K 。

 

 

 

第二個理由更可笑。

上面提的這對小資夫婦，

30歲存到 200萬，只要不買車，

在大台北地區以外的城市，

買個 30坪左右的房子，

大概都足以支付當地房價的 3成到 5成了；

如果在大台北地區，買個 20坪的房子，

應該也能支付 2成的房價了。

若以大台北地區為例，

誰叫你要去買帝寶？

誰又逼你要去買蛋黃區的房子？

 

媒體總愛找房產專家來分析房地產問題。

這些人只有一個論點，

就是買房子一定要買在好地段，

才有增值空間。

這個論點絕對沒有錯，

但我估計 90% 的人一生只買得起一間房子，

「買得起」比「能增值」重要得多。

再以大台北地區為例，

如果你想買的房子沒有電梯、

沒有停車位、離捷運站有點遠，

只要年輕人擁有一份穩當的工作，

就有機會買得起。

 

 

我舉一個認識的年輕人為例，

他買的 30坪老公寓，

沒電梯，沒停車位，

位於汐科火車站附近，

離最近的南港捷運站還要坐一站的台鐵區間車，

總價 700萬元，

扣除他準備的 140萬元自備款

（比我前面設算的 200 萬元還少呢！），

其他 8成銀行貸款，每月攤還 2.5萬元，

夫婦合計月薪只要在 6萬元左右，

應該不會造成他們太沉重的生活負擔吧？

這個總價，也不會讓人完全絕望吧？

 

別再被成天唱衰台灣的媒體恐嚇了。

近兩年來，房價已經出現明顯回檔的跡象，

而且也轉成買方市場，

正是精挑細選的好時機。

如果像前述那位年輕人，一個月付 2.5萬元，

約略相當相同坪數一個月的房租，

那又何必租房子呢？

 

當然，有人認為拿 200萬元去投資股票，

可能可以賺更多，

但誰能保證投資股票一定能「獲利」？

買房只要不是買在

過度被題材炒作的地區，

它的波動性一定比股票小得多，

當然就比較能「保值」了。

 

 

 

不要做一輩子的屋奴？

我是四年級後段班，

也就是俗稱「戰後嬰兒潮」的一代。

因為在威權體制下長大，沒有太多自己的想法，

父母叫我們怎麼做，我們就傻傻地照著做。

該結婚就結婚，該生小孩就生小孩，

該買房子就買房子。

現在的年輕人取得的資訊太多，

什麼都要評估，要不要結婚？

要不要生小孩？要生幾個？

要租房子？還是買房子？

 

我 30歲時，夫妻倆年薪加起來約 70萬元，

買了一棟 1,000萬元的房子，

換算下來，要不吃不喝 14 年，

加上當年銀行貸款利率更高達 10%以上，

我也從來沒想過要租房子。

當年若不買房子，

用同樣的錢買晶圓雙雄之一的聯電（2303），

現在就只剩下 100萬元了。

 

我們當年根本沒評估，

買了再說，房貸壓力反而成了努力工作，

在職場力爭上游的最大原動力。

現在的年輕人太精於算計，

一想要不吃不喝那麼多年，

就決定不買房子，先享受再說。

現在很多年輕人主張租房子的理由是

「不要做一輩子的屋奴」。

說來也是振振有詞，因為沒有房貸的壓力，

生活當然可以過得比較舒服。

手上錢多，購物、吃飯、旅行、買車，

都不必斤斤計較，生活的品質和品味，

絕對比買房子的同輩朋友高出許多。

但是，這些花費可能都是短暫的享受，

或者是折舊快速的資產，

很快就成過眼雲煙，

哪裡比得上一間房子實實在在的「保值性」呢？

 

 

2種方法可養老

一生租房子的人當然不會是屋奴，

但得一輩子看房東的臉色，

難道不是另一種屋奴？

買房的人終有苦盡甘來的一天，

租房的人卻可能是先甘後苦，

因為一旦年紀越來越老，

可能就不會有人願意再租給你了，

請大家千萬不要輕忽這個嚴重性。

 

此外，現在市面上太多投資理財的書，

書名都在強調「報酬」，

因為沒有出版社會願意凸顯「風險」兩個字，

所以大家都會認為「作者能，我為什麼不能？」，

還有自認為不要一輩子當「屋奴」，

再透過積極的投資就可以快樂過一生。

殊不知高報酬永遠伴隨著高風險，

大部分的股票怎麼可能有「保值」的效果？

就算有，股性也非常牛皮，

結果大家都不屑一顧。

 

再舉剛剛我提到那間

我在 30歲買的 1,000萬元的房子，

現在起碼值 2,500萬元，

如果我把它賣掉，搬到高雄去住，

生活品質幾乎一樣，

而且或許 1,000萬元還可以買到更大的房子，

剩下的 1,500萬元就可以好好開心地拿來花了。

這其實是最簡單、最傻的退休理財術，

但如果你沒有房子，

就必須保證你一直很聰明，

而且絕不會得老人癡呆症。

 

如果你不願意改變已經習慣的生活環境，

也就是你不願意搬家，不願意換房子，

你就可以去跟銀行談「以房養老」。

這個方案就是把你的房子抵押給銀行，

然後銀行每個月會給你生活費，

而且你還可以繼續住在自己的房子裡，

直到你往生為止。

 

很多老年人手上沒有現金，

就可以用這個方法來變現，

這樣就不用向子女伸手要錢，

讓你能有一個有尊嚴的晚年。

香港首富李嘉誠說得好：

「人不會苦一輩子，

但總會苦一陣子。

許多人為了逃避苦一陣子，

卻苦了一輩子。」

各位小資男女們，現在醫學發達，

大家都有機會活到 100歲，

但失去工作的年齡又不斷的提前，

萬一你在 50歲就失業，

屆時如果你連屬於自己的房子都沒有，

請問你要怎麼活到 100歲？

醒醒吧！

不要追求小確幸，要追求大夢想，

才能擁有真正樂活的一生。